Podobné články

Jak může Bitcoin zachovat životní úspory uprchlíků

Toto je názorový článek Josefa Tětka, analytika bitcoinu ve společnosti Trezor.

Předpokládejme, že vedete běžný rodinný život v neznámé zemi. Najednou vás zasáhne krize. Může to být nástup autokratického režimu, demolice nebo ozbrojený konflikt. Ať už jsou okolnosti jakékoli, s největší pravděpodobností budete mít na mysli dva naléhavé problémy. V první řadě musíte všechny dostat do bezpečí, nejlépe do zahraničí. Za druhé, potřebujete zachovat co nejvíce úspor, abyste si mohli zařídit život jinde. Protože bezpečný útěk ze země postižené katastrofou závisí do značné míry na individuálních okolnostech, zaměříme se v tomto článku na strategii uchování úspor, která je použitelná celosvětově.

Uchování úspor tradičním způsobem

Ochránit hodnotu svých úspor při útěku ze země nebylo nikdy snadné. Ti, kteří měli to štěstí, že měli nějaké bohatství předtím, než krize udeřila, mohou mít problém s jeho záchranou, když nastane náhlá potřeba opustit zemi.“

Nemovitosti

Vlastníte tedy svůj dům a je pravděpodobné, že jste velmi těžili z politiky snadných peněz v minulém desetiletí, protože jeho hodnota v průběhu let velmi vzrostla. Papírově jste na tom možná středně dobře, ale jak snadné je skutečně proměnit svůj dům v peníze v krátkém časovém horizontu? Poptávku na trhu může silně ovlivnit právě ta krize, která vás nutí k útěku – například v případě zahraniční invaze se poptávka po domech v postiženém regionu zastaví, zatímco počet majitelů domů, kteří je chtějí prodat, prudce vzroste. Pokud jste tedy nepředvídali blížící se krizi a neprodali jste dům dříve než ostatní, je pravděpodobné, že nebudete schopni získat mnoho z hodnoty svého domu, až ho budete nejvíce potřebovat.

Úspory v bance

Ale řekněme, že jste byli předvídaví a prodali jste svůj dům včas. Nyní máte v bance spoustu peněz. Opět platí, že pokud krize zasáhne celou zemi, je pravděpodobné, že nebudete moci své peníze vybrat nebo přesunout dostatečně rychle. V historii existuje mnoho příkladů, kdy byly vyhlášeny „bankovní prázdniny“ a vkladatelé přišli o své peníze, když je nejvíce potřebovali. Jeden z novějších příkladů pochází z Libanonu, kde banky uprostřed probíhající hospodářské krize jednoduše zavřely své dveře a bankomaty, aby zabránily klientům vybrat si své peníze. Pokud si myslíte, že se proti devalvaci národní měny ochráníte vlastnictvím dolarového účtu, raději si to dvakrát rozmyslete: v Libanonu byly dolarové účty násilně převedeny na libanonskou libru, která od roku 2019 ztratila vůči dolaru 97 % své hodnoty. Ve skutečnosti bankovní účty nemusí být bezpečné nikde, protože banky po celém světě fungují v režimu částečných rezerv, což je činí zranitelnými vůči runům a následným kolapsům. Nedávné krachy trojice amerických bank – Silvergate Bank, Signature Bank a Silicon Valley Bank – tuto zranitelnost prokázaly

Stojí však za zmínku, že mezi vznikající krizí a plnohodnotnou bankovní dovolenou je obvykle několikadenní prodleva. Pokud máte podezření, že by vám banky mohly brzy zakázat přístup k vašim penězům, můžete využít tuto příležitost a vybrat si peníze v hotovosti nebo je rychle převést na bitcoiny, dokud je to ještě možné.

Hotovost

Řekněme, že jste si vybrali všechny své peníze a nechali si je v hotovosti. Doufejme, že v dolarech nebo eurech, protože jinak by mohlo být těžké najít pro místní měnu v zahraničí uplatnění, zejména pokud krize, která vás donutila odejít, ovlivní směnný kurz, což se často stává – ukrajinská hřivna od začátku ruské invaze devalvovala o 25 %.

Cestování s velkým množstvím dolarů nebo eur však s sebou nese i rizika. Prvním z nich je riziko krádeže, ať už běžnými zločinci, nebo zkorumpovanými pohraničními hlídkami. Druhé riziko spočívá v tom, že pokud cestujete s hotovostí vyšší než 10 000 dolarů nebo jejich ekvivalentem v eurech, musíte je při přechodu hranic mnoha zemí včetně USA deklarovat. Nedodržení deklarace může mít za následek zabavení celé částky.

Věděli jste, že američtí celníci každý den zabaví cestujícím v průměru více než 200 000 dolarů? A pokud skutečně prohlásíte, že cestujete s velkou hotovostí, nikdy nevíte, kde tyto informace mohou skončit – mohou uniknout i citlivé údaje, které jsou shromažďovány. Například v roce 2020 došlo k velkému úniku podrobných osobních údajů, včetně majetkových záznamů 200 milionů Američanů. Zločinci mohou tyto údaje využít k cíleným útokům.“

Hotovost se také v západním světě postupně stává zbytečnou. V eurozóně kleslo používání hotovosti ze 72 % všech transakcí v prodejních místech v roce 2019 na 59 % v roce 2022 a tento trend podporují vlády, které zavádějí přísné hotovostní limity. Takže i když se do zahraničí dostanete se svými úsporami v podobě hotovosti, budete si pravděpodobně muset rychle zřídit bankovní účet, což pro nového migranta nemusí být jednoduchý a snadný úkol.

Zlato

Zlato bývalo v minulosti nejoblíbenějším způsobem, jak převádět hodnotu v neporušeném stavu, vzhledem k tomu, že je po něm celosvětová poptávka a lze ho prodat s relativně malou slevou (za předpokladu, že se používají mince nebo pruty investiční kvality). Zlato má také poměrně hustou hodnotu, protože cena 1 kilogramu zlata se v době psaní tohoto článku pohybuje kolem 60 000 USD. Jinak se potýká se stejnými riziky jako hotovost, protože může být po cestě snadno odcizeno. Zlato navíc není přijímáno jako platební prostředek a není dělitelné, takže po příjezdu do cílové země byste museli vyměnit plné mince nebo pruty za místní měnu.

Akcie a dluhopisy

Akcie a dluhopisy jsou skvělým nástrojem do poctivého počasí, ale když se situace zhorší, mohou se stát stejně zbytečnými jako bankovní účty. Místní akcie a dluhopisy budou v zahraničí pravděpodobně bezcenné a jejich hodnotu může ovlivnit daná krize. Mezinárodní finanční nástroje (např. burzovně obchodované fondy se sídlem v USA) by na tom byly lépe, i když tyto nástroje nejsou ve většině zemí světa dostupné. A i když jsou dostupné, přístup k těmto nástrojům může být ovlivněn nově zavedenými sankcemi.“

Spraví to Bitcoin?

Možná jste si všimli, že všechny obvyklé nástroje pro uchování majetku mají společné rysy v podobě omezené převoditelnosti a/nebo hodnoty vázané na konkrétní místo či jurisdikci. Fyzické nástroje, jako je hotovost a zlato, s sebou vždy nesou riziko ztráty nebo krádeže na cestě, zatímco nehmotné nástroje, jako jsou nemovitosti, bankovní účty a akcie, mají většinou hodnotu pouze na místě.

Bitcoin toto skutečně napravuje.

Za prvé, bitcoin je nehmotný, a proto je velmi snadno převoditelný. Buď můžete bitcoin poslat komukoli na celém světě během několika minut, nebo si můžete zapamatovat obnovovací semínko a nosit bitcoin doslova v hlavě (i když to s sebou nese i svá specifická rizika, o kterých si povíme níže). Ve srovnání s jinými nehmotnými aktivy, jako jsou bankovní nebo makléřské účty, neexistuje žádné riziko protistrany – nikdy se nemusíte obávat, že se vaše peníze stanou nedostupnými kvůli bankovním prázdninám, selhání institucí nebo nově uvaleným sankcím

Za druhé, bitcoin je globální aktivum, a proto jeho hodnota není vázána na žádnou konkrétní jurisdikci. Dobrým příkladem této skutečnosti je zákaz těžby bitcoinů v Číně v roce 2021, který se v té době zdál být velkou událostí, protože většina těžebních operací bitcoinů se nacházela v Číně. Nicméně těžaři bitcoinů se jednoduše přesunuli jinam a na cenu to nemělo prakticky žádný dopad (naopak, bitcoin několik měsíců po zákazu dosáhl nových maxim). Bitcoin je globální aktivum, ale na rozdíl od zlata jej lze nakupovat nebo prodávat nejrůznějšími způsoby – na regulovaných burzách, na decentralizovaných burzách, v bankomatech nebo od člověka k člověku; a je pravděpodobné, že na burzách budete čelit minimálnímu spreadu.

Neuchopitelnost bitcoinu, jeho nulová závislost na třetích stranách a globální likvidita z něj činí ideálního kandidáta na uchování úspor v kritických situacích.

Jaké jsou tedy konkrétní metody použití bitcoinu při útěku ze země?

Bezpečné cestování s bitcoinem

Hlavním zájmem při cestování s bitcoinem je eliminovat jediný bod selhání. Pokud si pouze zapíšete svůj recovery seed a dáte si ho do zadní kapsy, podstupujete velké riziko, protože každý, kdo váš recovery seed uvidí, vezme nebo vyfotografuje, má možnost ukrást všechny vaše bitcoiny. Chcete-li s bitcoiny bezpečně cestovat, musíte minimalizovat možnost ztráty nebo krádeže. Níže uvádíme několik tipů, jak se s tímto problémem vypořádat:

Bitcoin v hlavě

Abyste si zachovali přístup ke svým bitcoinům, stačí si zapamatovat svůj recovery seed, tj. uspořádaný seznam anglických slov, který má buď 12, nebo 24 slov. Zapamatovat si 12 slov je samozřejmě jednodušší než si zapamatovat 24 slov, takže je vhodné zvolit tuto možnost (např. vygenerováním seedu na zařízení Trezor Model T, které tento formát podporuje). Použijte techniku pro zlepšení paměti, jako je například paměťový palác. Pokud cestujete s rodinou, nechte všechny členy rodiny zapamatovat si stejný seed pro obnovu; pokud tak někdo zapomene některá slova, budete stále schopni rekonstruovat celý seed

Poté, co si zapamatujete svůj seed, zkuste obnovit bitcoiny v offline peněžence, nejlépe v hardwarovém zařízení (na zařízeních Trezor můžete provést obnovu na sucho, která nevymaže zařízení). Jakmile si budete jisti, že máte seed pro obnovení pevně uložený v paměti, vymažte peněženku. Pokud chcete mít hardwarovou peněženku s sebou na cestách, ujistěte se, že je vymazaná, aby v případě, že ji ztratíte nebo vám ji někdo odnese, nebyla možnost jejího zneužití.

Po příjezdu na místo obnovte bitcoiny opět ve vámi zvolené peněžence (ujistěte se však, že seed zadáváte v offline prostředí!).

Nespoléhejte se na svou paměť po delší dobu. Cestování v nepřátelském prostředí je jedinou situací, kdy může být spoléhání se na paměť dobrý nápad, ale snažte se minimalizovat časový úsek, ve kterém si ukládáte svůj recovery seed do hlavy. Pro dlouhodobé uložení si svůj seed vždy zapište, nebo ještě lépe vyražte či vyryjte do oceli (na trhu existuje mnoho produktů pro tento účel; před nákupem doporučuji podívat se na zátěžové testy Jamesona Loppa).

Spoléhání se na síť důvěry

Dalším způsobem, jak převést své bohatství prostřednictvím bitcoinu, je jednoduše ho poslat jako bitcoinovou transakci někomu, komu důvěřujete. Tato osoba ani nemusí být v zemi, do které se chystáte vycestovat; důležité je, že bude schopna vaše bitcoiny během vašich cest uchovávat v bezpečí a poslat vám je zpět, až si budete moci zřídit novou peněženku v bezpečném prostředí. Nejdůležitějším faktorem je zde důvěra. To může být pro někoho odrazující (všichni přece známe mantru „nedůvěřuj, ověřuj“), ale faktem je, že pro některé lidi to může být cesta, pokud se nechtějí spoléhat na svou paměť a jsou si jisti, že by je osoba na druhé straně nikdy nezradila. Osoba, které posíláte své bitcoiny, musí být zběhlá v bitcoinech a v ideálním případě by měla vlastnit dobře zálohovanou hardwarovou peněženku – přece nechcete, aby měla vaše životní úspory v mobilním telefonu, ne?

Pokud chcete zvýšit bezpečnost tohoto procesu, můžete tak učinit prostřednictvím multisig peněženky. Řekněme, že si zřídíte multisig peněženku se dvěma ze tří a do takové peněženky převedete své bitcoiny. Nyní můžete jeden z klíčů poslat osobě A, druhý osobě B a třetí mít u sebe. Osoba A a osoba B by o sobě neměly vědět, takže neexistuje způsob, jak takto uložené bitcoiny ukrást. A pokud během cestování ztratíte klíč, budete moci bitcoiny získat zpět pomocí klíčů osoby A a osoby B. Multisig peněženku můžete nastavit pomocí aplikací Electrum, Sparrow nebo Nunchuk. K distribuci klíčů nezapomeňte použít bezpečný šifrovaný komunikátor, jako je například Signal messenger (nepoužívejte Telegram, protože ve výchozím nastavení není šifrovaný!)

Případně můžete využít zálohování Shamira, což je kryptograficky spolehlivá metoda rozdělení recovery seedu na více podílů (k tomuto bezpečnému postupu použijte časem prověřené peněženky, jako je například Trezor Model T). Řekněme, že provedete zálohu Shamir ve dvou případech ze tří – další kroky jsou stejné, jako jsme popsali výše u vícesegmentových záloh. Doporučujeme posílit bezpečnost zálohy Shamir tím, že nad ní nastavíte přístupovou frázi

Plausible Deniability

V ideálním případě by nic nemělo naznačovat, že jste Bitcoiner. To znamená nenosit u sebe žádné hardwarové peněženky, nemít na notebooku nebo telefonu žádné nálepky s bitcoiny, nenosit u sebe žádné bitcoinové knížky a vymazat z telefonu všechny aplikace pro bitcoiny/kriptoměny. Nemluvte o Bitcoinech s cizími lidmi ani s pohraničníky. Pokud se vás někdo zdánlivě nevinně zeptá na bitcoin nebo kryptoměny, dělejte ignoranta nebo prostě řekněte, že si myslíte, že jde o podvod. Jednoduše řečeno, měli byste vypadat a chovat se jako „normální člověk“.“

Nespoléhejte se na burzy

Někteří čtenáři mohou být v pokušení použít svůj účet na bitcoinové burze – koneckonců se k němu můžete přihlásit odkudkoli na světě, že? Osobně důrazně nedoporučuji spoléhat se na burzy s jakoukoli částí svých úspor. Kromě častých selhání burz (jen za posledních dvanáct měsíců jsme byli svědky krachů FTX, Celsius a BlockFi a zmrazení uživatelů Gemini Earn) může burza zablokovat vaše prostředky například kvůli sankcím nebo přihlášení z IP adresy ve „špatné“ zemi. Stručně řečeno, pokud držíte své bitcoiny na burze, ve skutečnosti je nevlastníte.“

Už to není jen teorie

Bitcoin se již dnes používá jako prostředek k uchování úspor v době krize. V posledních letech jsme byli svědky úspěšných příběhů tohoto druhu z tak rozdílných zemí, jako je Afghánistán, Venezuela a Ukrajina. Díky své globální likviditě a přímé kontrolovatelnosti se bitcoin ukazuje jako cenný nástroj v kritických situacích. Čím více znalostí o bezpečném převodu bitcoinů budete mít, tím lépe budete v případě vzniku takové situace připraveni

Tento příspěvek napsal jako host Josef Tětek. Vyjádřené názory jsou výhradně jeho vlastní a nemusí se shodovat s názory společnosti BTC Inc nebo časopisu Bitcoin Magazine.

Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on linkedin
LinkedIn

Diskuze

{{ reviewsTotal }} Review
{{ reviewsTotal }} Reviews
{{ options.labels.newReviewButton }}
{{ userData.canReview.message }}